Thống kê Nợ Khoản vay Trung bình của Sinh viên ở Hoa Kỳ

Tóm tắt dữ liệu

• Tính theo đô la năm 2020 không đổi, học phí và lệ phí trung bình tại một cơ sở giáo dục bốn năm đã tăng hơn gấp đôi trong giai đoạn 1990-1991 và 2019-2020. ^{Chuyển đến chú thích [2]}
• Lãi suất cho các khoản vay liên bang dao động từ khoảng 3,7% đến 6,3%, tùy thuộc vào loại khoản vay, trong nửa đầu năm 2023. ^{Tới phần chú thích [5]}
• Lãi suất cố định điển hình cho các khoản vay sinh viên tư nhân dao động từ 3-4% đối với cấp thấp đến 10-13% đối với cấp cao. ^{Đi tới chú thích [6]}

Bằng đại học thường có liên quan đến thu nhập cao hơn. ^{Tới phần chú thích [8]} Đồng thời, news/analysis/2021/07/02/how-much-does-college-really-cost”>chi phí học đại học đang tăng lên, và người Mỹ đang gánh nhiều khoản nợ sinh viên hơn dưới hình thức các khoản vay liên bang và tư nhân. Nợ nần có thể research/student-loan-debt-forgiveness-cancellation/”>hạn chế các lựa chọn nghề nghiệp hoặc trì hoãn các mục tiêu cuộc sống khác.

Khi bạn có thông tin về các khoản vay, resources/student-loan-interest/”>lãi suất và resources/paying-off-student-loans/”>kế hoạch trả nợ sẵn có, bạn có thể đưa ra quyết định có lợi cho mục tiêu giáo dục và nghề nghiệp lâu dài của mình. Chúng tôi đã tổng hợp dữ liệu mới nhất về tình trạng nợ tiền vay của sinh viên ở Mỹ.

Mục lục

Tổng Nợ Khoản vay Sinh viên

Nợ cho vay sinh viên bao gồm các khoản vay sinh viên liên bang và các khoản vay sinh viên tư nhân. Nó không bao gồm các khoản nợ khác liên quan đến giáo dục, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà, và các khoản vay khác mà sinh viên hoặc cha mẹ / người giám hộ của họ có thể sử dụng để trả tiền học.

Thống kê Tổng số Nợ Khoản vay của Sinh viên

• Tính đến tháng 3 năm 2023, khoản nợ cho vay sinh viên ở Mỹ đạt gần 1,75 nghìn tỷ USD. ^{Đi tới chú thích [1]}
• Người Mỹ nợ khoảng 141,5 tỷ đô la trong các khoản vay sinh viên tư nhân vào cuối tháng 3 năm 2023. ^{Đi đến chú thích [9]}
• Trong cùng thời kỳ, người Mỹ nợ 1,6 nghìn tỷ đô la các khoản vay sinh viên liên bang. ^{Đi tới chú thích [3]}
• Vào năm 2021, 96% những người có khoản nợ liên quan đến giáo dục còn tồn đọng đã vay một khoản vay dành cho sinh viên để chi trả cho việc học của họ. ^{Đi tới chú thích [4]}
• Đến cuối quý 1 năm 2023, nợ cho vay sinh viên chiếm 36,6% nợ không phải nhà ở. ^{Đi tới chú thích [10]}

Nguồn: Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York

Nợ khoản vay của sinh viên trong nhiều năm

Nguồn: Danh mục Khoản vay Sinh viên Liên bang

Nguồn: Nghiên cứu Kinh tế FRED® Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis , Cục Thống kê Lao động , Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia , Danh mục Khoản vay Sinh viên Liên bang

Nợ cho vay sinh viên trung bình

Vào năm 2023, news/analysis/2021/07/06/average-student-loan-debt-breakdown/”>khoản nợ vay trung bình của sinh viên đối với các khoản vay liên bang là $ 37.358. Đó là khoảng 1,6 nghìn tỷ USD dư nợ chia cho tổng số 43,4 triệu người đi vay. ^{Đi đến chú thích cuối trang [3]} Tuy nhiên, số tiền mà cá nhân đi vay nợ khác nhau đáng kể. Nợ khác nhau tùy theo nhân khẩu học của người vay, bao gồm trình độ học vấn và vị trí.

Thống kê Nợ Khoản vay Trung bình của Sinh viên

• Trong số những người đi vay có khoản nợ sinh viên chưa thanh toán, số nợ trung bình vào năm 2021 là từ 20.000 đến 24.999 đô la. ^{Đi tới chú thích [4]}
• Vào năm 2020, những người có bằng cử nhân từ các trường công lập và tư nhân phi lợi nhuận bốn năm tốt nghiệp với khoản nợ sinh viên có khoản nợ trung bình là 28.400 đô la. ^{Đi tới chú thích [11]}
• Trong số những người lấy bằng cử nhân từ các trường tư thục và công lập phi lợi nhuận vào năm 2020, khoản nợ trung bình của sinh viên dao động từ 18.344 đô la ở Utah đến 39.928 đô la ở New Hampshire. ^{Đi tới chú thích [12]}
• Khoản nợ trung bình của sinh viên trong số tất cả những người có thu nhập bằng cử nhân từ các trường công lập và tư thục phi lợi nhuận đã tăng với tốc độ trung bình 4% mỗi năm từ năm 1996 đến năm 2012. Nó chững lại vào khoảng năm 2016. ^{Đi tới chú thích [12]}

Nợ cho vay sinh viên trung bình theo tiểu bang

Toàn bộ Danh sách Nợ Khoản vay Trung bình của Sinh viên theo Tiểu bang

Nguồn: Nợ Sinh viên và Lớp học năm 2020

Nợ khoản vay sinh viên tư nhân so với khoản vay liên bang

Các ngân hàng, trường học, cơ quan nhà nước và các tổ chức cho vay khác có thể cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân. Các khoản vay sinh viên liên bang đến từ chính phủ liên bang.

Thống kê Nợ Khoản vay Sinh viên Liên bang

Các khoản vay liên bang bao gồm các khoản vay được trợ cấp – nghĩa là chính phủ trả toàn bộ hoặc một phần lãi suất khoản vay của bạn nếu bạn chứng minh được nhu cầu tài chính – và các khoản cho vay không được hỗ trợ.

• Các khoản cho vay sinh viên của liên bang chiếm khoảng 92% tổng số nợ cho sinh viên vay. ^{Đi tới chú thích [9]}
• Trong năm 2018-2019, 42% sinh viên lần đầu, toàn thời gian đã được nhận các khoản vay dành cho sinh viên liên bang. ^{Đi tới chú thích [13]}
• Lãi suất cho các khoản vay dành cho sinh viên liên bang được giải ngân trong khoảng thời gian từ tháng 7 năm 2021 đến tháng 7 năm 2023 là: ^{Đi đến chú thích [5]}
  • 3,73% cho sinh viên đại học
  • 5,28% đối với sinh viên tốt nghiệp sử dụng khoản vay trực tiếp không cần tài trợ
  • 6,28% cho phụ huynh và sinh viên tốt nghiệp sử dụng khoản vay PLUS trực tiếp
• Bắt đầu từ tháng 3 năm 2020 và kết thúc vào tháng 8 năm 2023, chính phủ news/2023/04/06/biden-extends-pause-on-federal-student-loan-payments-thorugh-august/”>tạm dừng việc hoàn trả khoản vay dành cho sinh viên liên bang và đưa ra mức lãi suất 0% đối với khoản nợ vay của sinh viên liên bang.

Thống kê Nợ cho vay Sinh viên Tư nhân

Trong khi khoản nợ resources/private-student-loans/”>cho vay sinh viên tư nhân chỉ chiếm chưa đến một phần mười tổng số nợ của sinh viên, một số xu hướng đang gây khó khăn. Lãi suất cho vay tư nhân có thể cao gấp đôi đến gấp ba so với lãi suất cho vay liên bang. Hơn một nửa số sinh viên dựa vào các khoản vay tư nhân không tận dụng hết các khoản vay liên bang và gần một phần ba không vay bất kỳ khoản vay liên bang nào. ^{Đi tới chú thích [12]}

• Tính đến tháng 3 năm 2023, các khoản cho vay sinh viên tư nhân chiếm gần 8% tổng nợ cho sinh viên vay. ^{Đi tới chú thích [9]}
• Vào năm 2021, khoảng 88,7% nợ vay sinh viên tư nhân là để học đại học. Sinh viên sau đại học nắm giữ khoảng 11,3% nợ vay sinh viên tư nhân. ^{Đi tới chú thích [14]}
• Lãi suất cố định cho các khoản vay sinh viên tư nhân có thể dao động từ 3-13%. ^{Đi tới chú thích [6]}
• Nợ cho vay sinh viên tư nhân trong số sinh viên và sinh viên tốt nghiệp hiện tại đã tăng 47% từ tháng 3 năm 2014 đến tháng 3 năm 2021. ^{Đi đến chú thích [12]}
• Trong năm 2015-2016, 53% sinh viên chưa tốt nghiệp sử dụng các khoản vay sinh viên tư nhân đã không vay hết số đô la vay liên bang có sẵn cho họ và 30% sinh viên chưa tốt nghiệp với các khoản vay sinh viên tư nhân hoàn toàn không vay bất kỳ khoản vay liên bang nào. ^{Đi tới chú thích [12]}

Lãi suất là vấn đề quan trọng, đặc biệt là khi thời gian trôi qua. Biểu đồ dưới đây cho thấy lãi suất của khoản vay 20.000 đô la hợp chất với lãi suất cố định 4% (điển hình của một số khoản vay sinh viên liên bang) so với lãi suất cố định 10% (điển hình của một số khoản vay tư nhân).

Ai Có Nợ Khoản Vay Sinh Viên?

Trong khi nhiều sinh viên vay tiền sinh viên, số tiền nợ thay đổi tùy theo chủng tộc / dân tộc, giới tính và loại bằng cấp, trong số các đặc điểm khác.

Nợ khoản vay dành cho sinh viên theo chủng tộc và dân tộc

blog/racial-wealth-gap/”>Khoảng cách giàu nghèo giữa các chủng tộc tạo ra sự bất bình đẳng trong giáo dục đại học và kéo dài xu hướng theo đó sinh viên Da đen và Tây Ban Nha mang nhiều nợ hơn. Các nhà nghiên cứu thậm chí đã gọi nợ của sinh viên là “một cơ chế mới của bất bình đẳng giàu nghèo.” ^{Tới phần chú thích [15]} Một số yếu tố tác động đến blog/black-college-student-loan-debt/”>cuộc khủng hoảng nợ của sinh viên da đen ở Mỹ, bao gồm sự giàu có của thế hệ, tình trạng sinh viên thế hệ đầu tiên và sự phân biệt đối xử tại nơi làm việc.

Dữ liệu từ năm 2015-2016 cho thấy những người nhận bằng Da đen có nhiều khả năng hơn các sinh viên khác đã vay tiền liên bang để trả tiền học đại học. ^{Đi tới chú thích [7]}

Nguồn: Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia

Người da đen và gốc Tây Ban Nha đi vay cũng gặp nhiều khó khăn hơn trong việc trả nợ. ^{Đi tới chú thích cuối trang [4]} Vào năm 2021, trong số những người có khoản nợ cho vay sinh viên chưa thanh toán:

Nguồn: Cục Dự trữ Liên bang

Nợ cho vay sinh viên theo giới tính

Khoản nợ vay của sinh viên cũng thay đổi tùy theo giới tính tự xác định của người đi vay. ^{Đi tới chú thích [16]}

• Phụ nữ gánh gần 2/3 khoản nợ cho sinh viên quốc gia.
• 41% phụ nữ chưa tốt nghiệp lâm vào cảnh nợ nần, so với chỉ 35% ở nam giới.
• Trung bình, phụ nữ đi vay nợ 22.000 đô la khoản nợ vay sinh viên khi tốt nghiệp. Trung bình nam giới nợ 18.880 USD tiền vay sinh viên khi họ tốt nghiệp.
• Phụ nữ da đen đi vay nợ trung bình 37.558 đô la tiền vay sinh viên sau khi tốt nghiệp.

Nợ khoản vay dành cho sinh viên theo độ tuổi

Ngày nay, ít người trẻ có khoản nợ vay sinh viên liên bang hơn so với những năm trước. Nhưng ở độ tuổi sinh viên, họ mang theo món nợ của mình cho đến tuổi tứ tuần và đôi khi hơn thế nữa. ^{Đi tới chú thích [17]}

• Phần lớn những người có số dư cho vay sinh viên liên bang đang hoạt động nằm trong khoảng 25-49.
• Vào cuối quý 1 năm 2023, có:
  • 7,4 triệu người vay khoản vay sinh viên liên bang với số dư còn hiệu lực dưới 25
  • 14,9 triệu người vay trong độ tuổi 25-34
  • 14,4 triệu người vay trong độ tuổi 35-49
  • 6,4 triệu người vay trong độ tuổi 50-61
  • 2,5 triệu người vay từ 62 tuổi trở lên
• So với cuối năm 2017:
  • Số người vay dưới 25 tuổi đã giảm gần 15%
  • Số người vay dưới 35 tuổi đã giảm gần 7%
  • Số lượng khách hàng từ 35 tuổi trở lên vay đã tăng khoảng 10%

Nguồn: Bộ Giáo dục Hoa Kỳ

Nợ Khoản vay Sinh viên theo Mức độ

Sinh viên sắp tốt nghiệp có nhiều khả năng vay vốn sinh viên liên bang hơn so với sinh viên theo học các bằng cấp hoặc chứng chỉ khác. Sinh viên cũng có xu hướng vay nhiều hơn để lấy bằng tiến sĩ và chuyên môn, ít hơn cho bằng cử nhân và thạc sĩ, và ít nhất cho bằng cao đẳng.

Vào năm 2021, đối với những người trong độ tuổi từ 18-29: ^{Đi đến chú thích [4]}

• 58% những người có bằng cấp sau đại học lâm vào cảnh nợ nần học hành.
• 58% người có bằng cử nhân phải gánh khoản nợ sinh viên.
• 39% người có bằng cấp liên kết phát sinh khoản nợ sinh viên.
• 37% những người có bằng kỹ thuật hoặc những người đã hoàn thành một số trường đại học phát sinh nợ sinh viên.

Trong số những người vay đã tốt nghiệp năm 2016-17 và 2017-18: ^{Đi đến chú thích [18]}

• Những người có bằng cấp cao đã lấy được khoản nợ trung bình là 14.000 đô la cho khoản vay sinh viên.
• Những người có bằng cử nhân đã vay trung bình 23.000 đô la.
• Những người có bằng thạc sĩ đã vay trung bình 40.000 đô la.
• Những người có bằng tiến sĩ đã vay trung bình 73.000 đô la.
• Những người có bằng cấp chuyên nghiệp đã vay trung bình $ 144,000.

Nguồn: Quỹ Chính sách Công Texas

Nợ Khoản vay Sinh viên theo Loại trường

Sinh viên tốt nghiệp từ các trường cao đẳng tư thục, phi lợi nhuận có nhiều nợ hơn những người theo học các trường cao đẳng công lập. ^{Đi tới chú thích cuối trang [12]} Sinh viên tốt nghiệp của blog/what-is-a-for-profit-college/”>các trường cao đẳng vì lợi nhuận rất có thể mắc nợ cao và khó trả nợ.

Các khoản vay sinh viên liên bang được sử dụng rộng rãi hơn trong số các sinh viên đại học công lập và tư nhân phi lợi nhuận, cho thấy rằng sinh viên theo học các trường cao đẳng vì lợi nhuận có thể dựa nhiều hơn vào các khoản vay tư nhân, vốn có lãi suất cao hơn.

• Tính đến cuối quý đầu tiên của năm 2023: ^{Đi tới chú thích [19]}
  • 25,3 triệu sinh viên theo học tại các trường cao đẳng công đã nợ 705,7 tỷ USD tiền vay dành cho sinh viên của liên bang.
  • 13,7 triệu sinh viên theo học các trường cao đẳng tư nhân phi lợi nhuận nợ 552,9 tỷ đô la các khoản vay liên bang.
  • 12,4 triệu học sinh theo học tại các trường tư vì lợi nhuận nợ 277,3 tỷ USD tiền vay liên bang.
• Trong số những người theo học các trường cao đẳng công lập, 40% bị nợ. 57% những người theo học các trường tư thục phi lợi nhuận và 59% những người theo học các trường tư thục vì lợi nhuận phải gánh nợ. ^{Đi tới chú thích [4]}
• Tính đến năm 2021, 23% người vay dưới 40 tuổi theo học tại các trường vì lợi nhuận đã chậm hơn trong việc thanh toán khoản vay cho sinh viên của họ so với 11% sinh viên tốt nghiệp trường công và 7% sinh viên tốt nghiệp từ các trường tư thục phi lợi nhuận. ^{Đi tới chú thích [4]}

Người giới thiệu

1. Bản phát hành thống kê của Cục Dự trữ Liên bang: Tín dụng Người tiêu dùng , Cục Dự trữ Liên bang. Tháng 6 năm 2023. ↑
2. Bảng 330.10. Học phí, lệ phí, tiền phòng và tiền ăn ở bậc đại học trung bình được tính cho sinh viên toàn thời gian trong các cơ sở đào tạo sau trung học cấp bằng, theo cấp độ và sự kiểm soát của tổ chức: Các năm đã chọn, 1963-64 đến 2019-20, NCES. Truy cập tháng 4 năm 2023. ↑
3. Danh mục Khoản vay Sinh viên Liên bang: Tóm tắt, Viện trợ Sinh viên Liên bang, Văn phòng Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Truy cập tháng 5 năm 2023. ↑
4. Báo cáo về Tình trạng kinh tế của các hộ gia đình Hoa Kỳ vào năm 2021 , Cục Dự trữ Liên bang. Tháng 5 năm 2023. ↑
5. Lãi suất và Phí Liên bang, Viện trợ cho Sinh viên Liên bang, Văn phòng Bộ Giáo dục Hoa Kỳ . Truy cập tháng 4 năm 2023. ↑
6. Calonia, Jennifer. Lãi suất Khoản vay Sinh viên vào tháng 4 năm 2023. Lãi suất ngân hàng. ↑
7. Thông tin nhanh: Nợ sinh viên, Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia (NCES). Tháng 7 năm 2020. ↑
8. “Education Pays”, Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ . Tháng 4 năm 2021. ↑
9. Được tính toán bằng cách sử dụng dữ liệu từ Bản phát hành thống kê của Cục Dự trữ Liên bang: Tín dụng Người tiêu dùng và Danh mục Khoản vay Sinh viên Liên bang . ↑
10. Báo cáo Nợ và Tín dụng Hộ gia đình, Trung tâm Dữ liệu Kinh tế Vi mô, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York , Q4 năm 2021. ↑
11. Xu hướng định giá và hỗ trợ sinh viên năm 2021, College Board . Tháng 2 năm 2023. ↑
12. Nợ Sinh viên và Lớp học năm 2020, Viện Tiếp cận và Thành công Đại học. Tháng 11 năm 2021. ↑
13. Bảng 331.20. Sinh viên đại học toàn thời gian, lần đầu tiên tìm kiếm chứng chỉ / bằng cấp đã đăng ký vào các tổ chức sau trung học cấp bằng, theo mức độ tham gia và số tiền trung bình được trao trong các chương trình hỗ trợ tài chính, kiểm soát và cấp độ của tổ chức: 2000-01 đến 2018-19. NCES. Truy cập tháng 4 năm 2023. ↑
14. Báo cáo Khoản vay Sinh viên Tư nhân của MeasureOne . Báo cáo vào tháng 9 năm 2021. ↑
15. Houle, Jason N., Addo, Fenaba R., Chênh lệch chủng tộc trong nợ sinh viên và sự sinh sản của tầng lớp trung lưu da đen mong manh, Xã hội học về chủng tộc và dân tộc . Tháng 8 năm 2018. ↑
16. Thông tin nhanh: Phụ nữ và Sinh viên Nợ, Hiệp hội Phụ nữ Đại học Hoa Kỳ . Truy cập tháng 4 năm 2023. ↑
17. Danh mục Khoản vay Sinh viên Liên bang: Theo Độ tuổi, Viện trợ Sinh viên Liên bang, Văn phòng Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Truy cập tháng 4 năm 2023. ↑
18. Gillen, Andrew, Nợ cho Sinh viên Đại học 2021, Quỹ Chính sách Công Texas . Tháng 9 năm 2021. ↑
19. Danh mục Khoản vay Sinh viên Liên bang: Theo Loại trường, Viện trợ Sinh viên Liên bang, Văn phòng Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Truy cập tháng 4 năm 2023. ↑