Lãi suất cho vay sinh viên trung bình

Tóm tắt dữ liệu

• Lãi suất cho vay sinh viên hiện tại của liên bang dành cho sinh viên chưa tốt nghiệp là 4,99%. ^[1]

• Các khoản vay PLUS không giải quyết và trực tiếp dành cho sinh viên sau đại học và sinh viên chuyên nghiệp có lãi suất cố định lần lượt là 6,54% và 7,54%. ^{Chú thích cuối trang [1]}

• Lãi suất cố định cho vay sinh viên tư nhân thường vào khoảng 3,7-14%.

• Lãi suất thay đổi có thể bắt đầu ở mức thấp nhất là 1,2%. Trong suốt khoản vay, họ có thể đạt từ 20-30% hoặc hơn.

• Các công ty cho vay tư nhân thường đưa ra mức lãi suất tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên từ 1,7-9,8%.

• Trong lịch sử gần đây, lãi suất cho vay sinh viên liên bang cao nhất đối với sinh viên chưa tốt nghiệp là 6,8% vào năm 2006. Mức thấp nhất là 2,75% vào năm 2020. ^{Chú thích [1]}

Ngày nay, research/average-student-loan-debt/”>khoản nợ cho vay sinh viên của Hoa Kỳ là gần 1,75 nghìn tỷ đô la. Nhiều người Mỹ đang mắc nợ tiền học hơn bao giờ hết.

Nếu bạn là một trong số 3 trong số 10 người lớn đã vay tiền để trang trải cho việc học đại học, có lẽ bạn đã quen với resources/student-loan-interest/”>việc lãi suất làm tăng số tiền bạn nợ như thế nào . Người đi vay phải trả lãi – một tỷ lệ nhất định của khoản vay – trên số tiền đã vay.

Báo cáo này liệt kê các lãi suất cho vay sinh viên hiện tại, các khoảng lãi suất trung bình và lãi suất tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên. Nó cũng trả lời một số câu hỏi thường gặp về lãi suất cho vay sinh viên, vì vậy bạn có thể lập kế hoạch tốt hơn blog/how-to-make-college-more-affordable/”>để làm thế nào để học đại học của bạn hợp lý hơn .

research/average-student-loan-debt/” class=”sonic-interlink bg-tertiary-700 text-white border-accent-700 border-l-4 rounded flex flex-col justify-center p-5 pr-10 mb-5 relative no-underline hover:text-white hover:bg-accent-700 “>Khám phá thêm số liệu thống kê về khoản nợ cho vay của sinh viên

Mục lục

Lãi suất Khoản vay Sinh viên Hiện tại

resources/federal-vs-private-student-loans/”>Các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân có thể tính lãi suất khác nhau. Các khoản vay liên bang luôn tính lãi suất cố định, có nghĩa là nó không bao giờ thay đổi trong thời hạn cho vay. resources/private-student-loans/”>Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể cung cấp lãi suất cố định hoặc thay đổi, có nghĩa là lãi suất có thể thay đổi hàng tháng.

Lãi suất cho vay dành cho sinh viên liên bang hiện tại

Các khoản vay liên bang dành cho sinh viên chưa tốt nghiệp, sinh viên đã tốt nghiệp và phụ huynh có các mức lãi suất khác nhau. Văn phòng Viện trợ Sinh viên Liên bang cập nhật lãi suất cho tất cả các khoản vay dành cho sinh viên liên bang vào tháng 7 hàng năm.

Nguồn: Federal Student Aid, a Office of US Department of Education (ED)

Lãi suất Khoản vay Sinh viên Hiện tại và COVID-19

Khi bắt đầu đại dịch, chính phủ đã ban hành lãi suất 0% đối với khoản nợ vay sinh viên liên bang và news/2023/04/06/biden-extends-pause-on-federal-student-loan-payments-thorugh-august/”>tạm dừng trả khoản vay sinh viên cho đến hết tháng 8 năm 2023. Các số liệu trên phản ánh lãi suất ngoài khoảng thời gian đó.

Lãi suất cho vay tư nhân

Lãi suất cho vay tư nhân khác nhau tùy theo người cho vay và người đi vay. Người cho vay báo cho bạn một mức lãi suất dựa trên lịch sử tín dụng của bạn và các yếu tố khác.

Trong số blog/best-private-student-loans/”>các khoản vay tư nhân hàng đầu của chúng tôi cho năm 2023 , lãi suất cố định trung bình dao động từ 4,2-9,8%. Lãi suất cho vay sinh viên tư nhân có thể thay đổi trung bình bắt đầu từ 1,9-10,9% (mặc dù lãi suất sẽ thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay).

Tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên

Người đi vay có thể chọn resources/student-loan-refinance-consolidation/”>tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên với một người cho vay khác để nhận được mức lãi suất thấp hơn. Tỷ lệ tái cấp vốn khác nhau giữa các bên cho vay. Tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên cũng phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của người đi vay và thời hạn của khoản vay mới.

Trong số sáu công ty cho vay tư nhân, tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên cố định trung bình dao động từ 3,7-8%. Tỷ lệ tái cấp vốn cho sinh viên có thể thay đổi trung bình bắt đầu từ 2,2-7,4%.

Dưới đây, hãy tìm phạm vi tỷ lệ từ các công ty cho vay tư nhân cung cấp tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên.

Phí cho vay dành cho sinh viên

Nhiều người cho vay tính phí người vay liên quan đến các khoản vay sinh viên. Những khoản này có thể bao gồm phí đăng ký khoản vay, phí xử lý hoặc phí trả chậm do blog/what-happens-dont-pay-student-loans/”>không thanh toán đúng hạn .

Phí cho vay sinh viên liên bang hiện tại

Các khoản vay liên bang tính phí người vay khi giải ngân – tức là khi họ giải phóng tiền. Việc giải ngân thường xảy ra một lần mỗi học kỳ hoặc quý.

Nguồn: Federal Student Aid, a Office of US Department of Education (ED)

Phí cho vay dành cho sinh viên tư nhân

Một số công ty cho vay tư nhân tính phí nộp đơn, phí xuất phát hoặc phí thanh toán chậm. Một số người cho vay từ bỏ phí đăng ký hoặc phí xuất phát vẫn sẽ tính phí bạn đối với các khoản thanh toán trễ hạn hoặc bị trả lại. Vì vậy, hãy đọc kỹ hợp đồng vay của bạn.

Hợp đồng cho vay của bạn cũng sẽ nêu chi tiết bạn phải chịu những khoản phí nào. Các khoản phí này có thể bao gồm:

• Phí đăng ký: Chi phí để được chấp thuận khoản vay.
• Phí khởi tạo: Phí xử lý khi bắt đầu thời hạn khoản vay của bạn.
• Phí thanh toán trễ: Khoản phí cho việc bỏ lỡ ngày thanh toán của bạn — thường là một phần trăm thanh toán của bạn.
• Phí trả lại: Nếu người cho vay không thể xử lý khoản thanh toán của bạn do không đủ tiền trong tài khoản của bạn.

Lãi suất Khoản vay Sinh viên theo năm

Lãi suất cho vay sinh viên đại học của liên bang nhìn chung đã giảm kể từ cuộc suy thoái kinh tế 2007-2009. Lãi suất bình quân trong 15 năm qua vào khoảng 4,6%.

Nguồn: Federal Student Aid, a Office of US Department of Education (ED)

Từ năm 2006 đến năm 2013, lãi suất cho các khoản vay tín chấp sau đại học và các khoản vay PLUS không thay đổi. Họ giữ nguyên lần lượt là 6,8% và 7,9%. Lãi suất cho các khoản vay này bắt đầu dao động trong năm học 2013-2014.

Nguồn: Federal Student Aid, a Office of US Department of Education (ED)

Các câu hỏi thường gặp về lãi suất khoản vay dành cho sinh viên

Lãi suất vay tiền sinh viên hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất cho vay sinh viên liên bang hiện tại là 4,99% đối với các khoản vay dành cho sinh viên đại học. Tỷ lệ lần lượt là 6,54% và 7,54% đối với các khoản vay tín chấp sau đại học và các khoản vay PLUS.

Lãi suất cho vay sinh viên tư nhân ngày nay thường dao động trong khoảng 4,2-9,8% đối với lãi suất cố định. Tỷ lệ biến đổi thường bắt đầu vào khoảng 1,9-10,9%.

Tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên trung bình là bao nhiêu?

Trong số sáu người cho vay mà chúng tôi đã lấy mẫu, tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên cố định trung bình là 3,7-8%. Tỷ lệ tái cấp vốn có thể thay đổi của những người cho vay này trung bình bắt đầu từ 2,2-7,4%.

Lãi suất vay sinh viên tốt là bao nhiêu?

Xem xét lãi suất cố định trung bình giữa các bên cho vay mà chúng tôi đã lấy mẫu là khoảng 4-10%, một mức lãi suất ở mức thấp của phạm vi này có thể được coi là tốt. Lãi suất cho vay sinh viên liên bang hiện tại là 4,99% đối với sinh viên chưa tốt nghiệp, thấp hơn nhiều lãi suất cho vay tư nhân.

Các khoản vay sinh viên liên bang đi kèm với các lợi ích khác, có thể giảm bớt gánh nặng nợ nần. Ví dụ:

Vì những lý do này, thông thường, bạn nên tận dụng tối đa nguồn hỗ trợ tài chính của liên bang trước khi chuyển sang các khoản vay tư nhân.

Tại sao lãi vay sinh viên lại cao như vậy?

Lãi suất vay sinh viên có xu hướng phản ánh thị trường. Cục Dự trữ Liên bang gần đây đã tăng lãi suất, bao gồm cả lãi suất đối với các khoản vay của sinh viên liên bang. ^[3] Việc tăng lãi suất này cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ thay đổi của các bên cho vay tư nhân và tỷ lệ đối với các khoản vay tư nhân mới.

Lãi suất cho vay liên bang là như nhau đối với tất cả mọi người, nhưng các khoản vay sinh viên tư nhân có thể cao hơn đối với một số người. Ngoài việc hạch toán các điều kiện kinh tế, các khoản cho vay sinh viên tư nhân còn được hạch toán như sau:

• Thời gian của Khoản vay: Các kỳ hạn dài hơn có thể tính lãi suất cao hơn.
• Lịch sử tín dụng của bạn: Tín dụng tốt hơn có thể đủ điều kiện để bạn nhận được mức lãi suất thấp hơn.
• Thu nhập của bạn: Người cho vay tư nhân muốn xem bằng chứng về thu nhập để họ biết bạn có đủ khả năng trả lại cho họ. resources/cosign-student-loan/”>Có một cosigner có thể giúp giảm lãi suất của bạn.

Người giới thiệu

1. Lãi suất và Phí Liên bang, Viện trợ cho Sinh viên Liên bang, Văn phòng Bộ Giáo dục Hoa Kỳ . Truy cập tháng 7 năm 2023. ↑
2. Nguồn: Tỷ lệ và Điều khoản Khoản vay dành cho Sinh viên Tư nhân. Liên minh tín dụng liên bang CME (Được cung cấp bởi LendKey) . Tháng 7 năm 2023. ↑
3. Thông cáo báo chí: Lưu ý thực hiện được phát hành ngày 15 tháng 6, Cục Dự trữ Liên bang . Tháng 6 năm 2023. ↑